2019年05月27日 09:01:37

【原创】小微企业融资难在哪？供应链金融或成解题之钥

（非特别标注，文章皆为谭浩俊原创）

“融资难融资贵背后反映的是什么呢？就是小微企业征信难，征信贵。根本问题就是数据鸿沟的广泛存在，金融机构希望获得的一些有价值的数据无法很顺畅，低成本得到。”在5月18日举行的2019中国供应链高峰论坛上，中原银行首席经济学家王军就供应链金融问题如是说。

所谓供应链金融，就是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。通俗地说，就是通过对核心企业的管理，以及与政府职能部门的沟通，更好地掌握中小微企业的相关信息，以便更具针对性地提供金融服务，减少金融风险。

事实也是，当我们把关注的目光聚焦在如何解决中小微企业、尤其是小微企业融资难、融资贵方面，并不时地指责银行缺乏为中小微企业融资服务的意识时，却忽视了一个非常重要的内容，那就是中小微企业、尤其是小微企业存在的征信难、征信贵，也就是银行很难比较全面、准确地掌握中小微企业的财务状况、运行情况、风险状况。相当一部分中小微企业，都存在财务数据不齐全、不准确、不真实的现象，因此，银行也就无法对企业提出合理的授信，无法控制信贷风险。也正因为信息不透明、不真实，信贷资金投放以后的使用状况，银行也无法掌控，导致一些企业将资金挪作他用，甚至炒房、炒股、理财、发放高利贷等，形成一边融资难、一边乱花钱。

如果供应链金融能够得到有效运用，毫无疑问可以有效解决这方面的问题、化解这方面的风险，也使得真正需要资金的中小微企业能够得到银行的信贷支持，避免出现融资难、融资贵的问题。

要知道，真正为大企业提供配套的中小微企业，一般都是踏踏实实从事实业的，也是认认真真做产品的，有的企业，尽管规模不是很大，但是，为了为大企业做好配套服务，也为了能够让企业在配套服务中得到更好的发展，投入了很多资金用于产品的开发与设计、技术的研发与提升。因此，这些处于供应链中下端的企业，一般都运行得不错，需要获得更多的资金支持。如果有资金做支撑，很多企业都能够做大做强做优。痛点在于，由于中小微当中，也确实存在着一些滥竽充数的企业，存在着一些不走正道的企业，甚至有一些骗子企业。而银行所掌握的数据，又无法有效判断这些企业的实际情况，导致银行在资金投放时往往出现孩子与水一直抛的现象，为防不良企业，把好企业也一起防了，继而出现融资难、融资贵问题。

所以，在这样的情况下，完善供应链金融，让供应链金融为银行信贷资金投放提供有效的信息支撑、数据支撑和信用支撑，那么，银行就能够依据这些数据，更好地为中小微企业服务。那些为大企业配套、实实在在从事实业、专心致志做产品、重视技术研发和产品开发的企业，就可以在供应链金融的支撑下，得到银行的大力支持和积极服务，就不可能出现融资难、融资贵问题。相反，那些原本就不是真做实业、不做产品、不提供配套服务的空壳企业、骗子企业、不务正业企业，就可以排除在银行资金的支持之外，使其难以制造金融风险，损坏金融市场秩序，从而大大提高银行资金的支持效率、提高银行信贷支持的针对性、准确性和有效性。

这就要求，建立一个能够符合供应链金融要求的信息共享平台。在这个平台中，不仅有来自于政府部门对中小微企业信用情况、财务状况、运行情况的数据与分析，也有来自于大企业对小微企业供应情况、配套情况、信用情况的数据与分析，而银行则能依据这些数据和信息，迅速及时地对中小微企业的征信情况进行分析，做出是否给予资金支持决策。那些实实在在为大企业提供配套服务的中小微企业，自然会得到银行的信贷资金支持。那么，供应链金融的作用也就能够得到最大限度的发挥。

更重要的，供应链金融在积极发挥作用的同时，还能产生净化市场、让良币驱赶劣币、促进企业提高信用水平和市场形象力的作用。那些滥竽充数、违法乱纪、欺诈欺骗的企业，也将越来越难以生存。所以，加大供应链金融建设，提高供应链金融水平，对于完善整个社会信用体系和金融体系，都会发生非常重要的作用。其中，掌握着巨量企业信息的政府部门和大型企业，是供应链金融的关键。