2026年03月18日 15:59:08

当前，我国经济已进入高质量发展阶段，市场利率长期处于相对低位，无风险收益率持续下行，传统依靠存款实现财富增值的模式逐渐难以满足居民需求。低利率时代深刻改变了大众理财逻辑，资产配置专业化、服务智能化、方案个性化成为行业发展趋势。在这样的背景下，券商财富管理凭借牌照优势、投研优势和资产配置能力，成为连接居民财富与资本市场的重要桥梁。

国金证券凭借多年积淀的专业投研实力，结合前沿的金融科技，以“专业投研+智能工具”双轮驱动，打造多元定制化理财方案与全链路AI投顾服务，为投资者在低利率环境下科学布局资产、参与权益市场投资提供全方位支持，助力实现财富的稳健保值与长期增值。

定制多元理财方案，全面适配各类资产配置需求

理财配置的关键在于贴合自身实际需求，避免盲目跟风投资。针对不同人群的资金用途、风险承受水平以及收益预期，国金证券量身定制了多样化的理财方案，全面覆盖各类理财场景：对于日常闲置的零钱以及应急备用资金，可选择能够灵活支取的货币基金组合，在保障资金流动性的基础上，获取零钱收益；对于有明确储蓄目标、对市场波动较为敏感且厌恶风险的稳健型投资者，具备达标止盈功能的“安稳目标盈”系列产品更为合适，该系列产品全程控制风险波动，力争帮助投资者逐步达成储蓄目标。

除此之外，对于担心单一市场波动带来风险、希望通过分散投资降低风险的投资者，可以借助全球投资系列组合，实现跨市场、多品类的资产配置，有效平滑投资过程中的波动风险；而对于长期看好A股市场发展、愿意承担适度波动以追求更高长期收益的投资者，则可以尝试“指数盈”系列宽基指数增强策略，把握市场发展机遇。

AI投顾助力权益市场投资，打造专业化财富管理闭环

针对投资者多元化资产配置的需求，国金证券建议投资者可尝试构建“核心—卫星”资产配置组合，例如将部分资金配置在债券、固收+理财产品等稳健型资产上，作为整个资产配置的“压舱石”，再将另一部分资金投入AI、科技、高端制造等具有成长潜力的领域，始终坚持多元分散与长期配置的投资理念。

从服务生态构建来看，国金证券已打通投研、产品、服务的全链条体系。针对上班族、投资新手等不同群体，提供信号跟投、自主订阅等灵活多样的服务模式，既满足了投资者“省心理财”的需求，也兼顾了部分投资者的自主操作需求；同时，为具备一定专业基础的投资者提供定制化策略输出服务，涵盖股票、公募基金、ETF等多种投资工具的组合配置，让不同需求的投资者享受到适配自身的权益投资服务。

与传统投顾“千人一面”的笼统建议不同，国金证券AI投顾搭建了“投前诊断-策略生成-信号跟踪-投后陪伴”的全链路服务体系，形成了一套完整的财富管理解决方案。该体系能够为投资者提供从决策规划到执行落地的一对一全程支持，匹配每一位投资者的个性化理财需求。

国金证券相关业务负责人表示，AI投顾的核心使命是让专业投研不再局限于机构客户，而是惠及每一位普通投资者。公司打造的“策略+服务”模式，并非简单的技术叠加，而是以长期投研积淀为根基、以客户需求为导向，将机构级投研逻辑标准化、场景化落地，同时配套全周期陪伴服务，构建起“投研赋能+服务护航”的生态，推动券商财富管理从“产品导向”向“客户价值导向”深度转变。（国金证券）

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